4420万广州刷卡套现！这四家银行领到大罚单

我国基金报记者秦薇

四间香港银行因合规流程不满足反洗钱要求，被香港金融管理局（“金管局”）处以合计4420万港元的罚款。

11月19日，金管局宣告已依据《冲击洗钱及恐怖分子资金筹措法令》（“《冲击洗钱法令》”）完结对我国建造银行（亚洲）股份有限公司（“建银亚洲”）、我国信任商业银行股份有限公司香港分行（“我国信任香港”）、我国工商银行（亚洲）有限公司（“工银亚洲”）及UBSAG香港分行（“UBSHK”）的查询，发现四间银行在继续督查客户联系，以及就高危险情况进行严厉客户尽职检查方面存在缺失。

“银行在冲击洗钱及恐怖分子资金筹措生态体系中担任‘龙门’的重要岗位，”金管局助理总裁（法规及冲击清洗暗仓）朱立翘表明，金管局预期业界会继续前进，一起银行就冲击洗钱及恐怖分子资金筹措作业所采纳的“危险为本”办法应继续建依据其对危险改变的最新了解、运用更佳质素的数据、选用合规科技和负职责地进行立异，以及与生态体系内各持份者坚持严密协作。

工银亚洲面临处分最重

香港特区《冲击洗钱法令》于2012年4月1日正式收效，此次金管局做出的处分正是在该法令收效后对银行的原则及管控办法的合规情况进行一系列现场检查后的跟进查询的成果。

金管局发布的查询成果显现，工银亚洲面临的罚款金额最高，为2070万港元，其次是UBSHK为900万港元，建银亚洲和我国信任香港的罚款金额分别为850万港元和600万港元。

工银亚洲被指违反了9项监管法令，除缴付罚款，还需要向金管局提交一份由独立第三方参谋做出的评价陈述，以评价该行是否已针对金管局发现的违规及合规缺失问题采纳满足有用的弥补办法。

依据金管局的查询陈述，工银亚洲应依据内部方针和程序，对高危险客户每年进行一次例行复核，但2012年4月至2014年9月期间却无故延误对87名高危险客户的守时复核，一起对守时复核也缺少相应原则建造，未树立自动化中心记载册或使用其他适宜的办法记载现已进行的守时复核材料。同一时期，工银亚洲作做出的1,076项汇出的跨境电传转帐的付款信息中，汇款人的部分材料缺失，别的475项付款信息的汇款人地址不完整。

在2012年4月至2017年9月期间，在知道有关（现有）客户或其实益拥有人属政治人物或已成为政治人物后，工银亚洲在树立或保持相关客户事务联系前，推迟超越7个月才取得高管同意，也未清晰其财富及资金来源。金管局指出这归于洗钱/恐怖分子资金筹措或许呈现高度危险的情况。

合规原则已有改善

别的三间银行也在不同范畴存在合规缺失或缺乏。

例如三间银行均未经过惯例客户尽职检查实行继续督查事务联系的职责，也没有恪守要求，树立及保持有用办法以实行《冲击洗钱法令》有关继续客户尽职检查的职责；其间建行亚洲就须作出检查的买卖警示採用的甄选原则过于限制，而UBSHK的缺失则包含在抽取到期进行守时复核的客户危险情况方面存在体系过错。

建银亚洲还被指在2013年1月至2014年6月期间，未对部分客户所进行的杂乱或反常买卖进行买卖布景及意图检查，并以书面方法列明检查成果，或未能及时完结查询或充沛检查有关买卖的布景及意图。与工银亚洲相似，除缴付罚款，建银亚洲也需要向金管局提交一份由独立第三方参谋做出的评价陈述。

朱立翘表明，这四宗个案均是在《冲击洗钱法令》收效后发现的原则缺失，其时银行业界对法令内容的了解及把握较为有限。现在的香港银行业界，包含这四间银行，均已明显加强金融罪过相关法例的合规才能，特别是在程序、管控办法及人员装备方面已做出改善。“银行应参阅这些个案，检视数据质素及相关买卖督查体系的成效，并继续采纳恰当办法下降危险。”

金管局一起着重，在做出有关处分决守时，现已归纳考虑查询成果的严重性、有关银行采纳的弥补和优化办法、过往是否存在处分记载和协作程度等要素。

修改：舰长

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