「200008」六部门建立上海市中小微企业“纾困融资”工作机制

据中国银行稳妥监督办理委员会站23日音讯，为深化遵循党中心“疫情要防住、经济要稳住、展开要安全”的要求，实行国务院《关于印发厚实稳住经济一揽子方针办法的告诉》(国发〔2022〕12号)、银保监会《关于进一步做舒适疫情影响困难职业企业等金融服务的告诉》(银保监办发〔2022〕64号)和上海市委市政府《上海市加速经济康复和重振举动计划》(沪府规〔2022〕5号)等文件精力，引导在沪银职业金融安排精准支撑受疫情影响急需纾困融资的中小微企业(含个体工商户和中小微企业主，下同)，全力支撑受疫情影响严峻的职业和企业克服困难、康复展开，在银保监会和上海市政府有关部分的大力支撑下，上海银保监局联合上海市展开变革委、市经济信息化委、市商务委、市财政局、市当地金融监管局树立上海市中小微企业“纾困融资”作业机制。现将有关要求告诉如下：

一、总体方针

坚持公民至上准则和金融服务实体经济要求，仔细饯别金融的政治性、公民性，杰出聚集助企纾困，发挥政银企协同联动优势，引导辖内银职业金融安排精确掌握信贷方针，加强对受疫情严峻冲击的职业、中小微企业的融资支撑，进步其融资便当度并下降归纳融本钱钱。杰出市场化、法治化、专业化要求，注重金融方针、财政方针和职业方针相互支撑协作，在危险可控的根底上，活跃展开纾困融资作业，尽力削减疫情对经济社会展开的影响，协助企业安稳职作业业、坚持运营出入、保存出产才能，促进金融更好服务复工复产复市，协助上海实体经济赶快康复生机生机。

二、支撑方针

上海市中小微企业“纾困融资”支撑方针：受疫情影响收入下降、现金流严峻，但仍有市场前景、信誉杰出、职工人数根本安稳的中小微企业，要点支撑制造业、批发零售、物流仓储、交通运输、文旅会议、住宿餐饮、农业、外贸、科创和养老等职业的中小微企业，一起契合以下条件：

1.企业运营期限满1年，疫情前交税正常、出售安稳、各类信誉记载杰出；

2.受疫情影响运营收入大幅下降，但企业有持续运营的志愿、仍有市场前景；

3.归于中小微企业和个体工商户，按现行《中小企业划型规范规则》(工信部联企业〔2011〕300号)和《个体工商户法令》(国务院令第666号)实行；不包括当地政府融资途径和房地产开发企业。

三、融资主体

鼓舞有志愿且具有较强金融服务根底和风控才能的在沪银职业金融安排活跃参与纾困融资作业，在危险可控的根底上，对契合上述条件的中小微企业进行“纾困融资”。

四、融资条件与要求

1.额度。准则上小微企业单户纾困融资金额不超越1000万元，中型企业可恰当放宽，准则上不超越5000万元。以流动资金借款和个人运营性借款为主，鼓舞加大信誉借款支撑力度。

2.用处。中小微企业纾困融资施行用处负面清单办理，除不得用于金融出资、理财或其他套利和非法活动外，金钱可用于满意出产运营的各方面资金需求，包括订单出产、企业付出职工工资、水电费用、租金等刚性运营性支出。

3.利率。各银职业金融安排要恰当下降融资归纳本钱，准则上“纾困融资”定价不高于本行平等增信条件和期限的普惠型小微企业借款均匀利率，鼓舞有条件的银行以同期限LPR为基准给予企业优惠利率。

4.办理。各银职业金融安排要做好纾困融资资金用处流向办理作业，可经过合同约好企业出具坚持职工人数根本安稳的承诺书，且借款资金不得用于分红，不然银行有权调整融资条件，乃至提早宣告到期，回收融资，并探究联动相关部分经过多种方法对严峻不守信的企业采纳联合惩戒办法。

五、危险分管

1.强化政府性融资担保支撑。各银职业金融安排要坚持稳企业保作业的方针，与市、区政府性融资担保安排深化银担协作，杰出方针导向，对契合条件的中小微企业和个体工商户加大服务力度，放宽准入规范，下沉客户方针，将更多的中小微企业归入银担协作的规模。现已展开银担协作的银行要完善批量化、批次化担保事务形式与流程，进步担保借款的发放功率，推进事务增量扩面，力求有较大起伏增加；没有参加银担协作机制的银行，要自动与政府性融资担保安排交流，在自主洽谈的准则上加强协作，进步对中小微企业融资的服务力度。

2.金融方针与职业方针、财政方针协同支撑。各银职业金融安排要充沛用好各级政府出台的担保、危险补偿、借款贴息、财政补贴和奖赏等支撑方针，以相关方针供给的预期现金流为根底，立异推出契合中小微企业需求和运营特色的信贷产品，优化审贷流程，进步借款批阅与发放功率，革除抵质押类借款担保要求，为取得相关方针扶持的中小微企业供给纾困融资支撑。

3.银保协作危险共担。活跃探究银保危险共担形式，鼓舞稳妥安排稳步展开中小微企业融资性信誉确保事务，对中小微企业给予费率优惠。

4.做实不良借款忍受和尽职免责机制。各银职业金融安排要充沛认识特别时期服务实体经济、救助企业、维护作业的重要性，将进步不良借款忍受度与授信尽职免责有机结合。要活跃争取总行支撑，依据监管方针要求在受疫情影响的特定时间内恰当进步受疫情影响职业的不良借款忍受度，起伏不超越3个百分点，而且不得层层加码进步不良借款查核要求。对按要求和条件发放的纾困融资，对相关分支安排担任人、事务部分和从业人员施行尽职免责，如无显着依据标明渎职的均认定为尽职，并要疏通申述贰言途径。

5.加速不良财物处置。各银职业金融安排要加强纾困融资财物质量监测，足额计提拨备，拓展不良财物处置途径，前瞻性做好危险预警及化解处置预案，归纳运用银企谈判、核销、清收、批量转让、债转股等手法，加速不良财物化解和处置。

六、施行要求

1.树立中小微企业“纾困融资”作业机制。各银职业金融安排党委纪委要将纾困融资作为本年要点作业任务，归入年度查核内容，实行好党委的主体职责和纪委的监督职责。统筹用好政府性融资担保等方针机制，并经过恰当下降授信准入门槛、下降内部经济本钱占用、下降内部资金搬运价格等方法，为契合条件的中小微企业供给纾困融资支撑。一起，树立健全进步危险忍受度、危险防控办法、专项尽职免责、绩效查核、不良借款核销等方面方针准则，鼓舞拟定专项查核激励机制，为底层安排和事务人员展开纾困融资供给相应奖赏。各银职业金融安排在文发之后十个作业日之内经过信息专将相关作业机制报上海银保监局(普惠处和对口安排监管处)，并在每月10日内上报纾困融资监测报表(见附件)。

2.施行名单制办理。各银职业金融安排一方面要自动挑选契合纾困条件的企业名单，自动做好纾困融资作业。另一方面应与市展开变革委、经济信息化委、商务委、科委、民政局、财政局、农业农村委、工商联等行政办理部分以及各级当地政府、职业协会、企业园区对接，获取需求纾困对接的企业名单，并自动对接获取上海市政府产业方针扶持企业名单。活跃树立银政企交流途径，当令安排展开中小微企业融资需求对接会。各银职业金融安排经过表里多种途径获取的名单应进行专门的台帐办理，加大纾困融资方针直达企业的力度，并做好纾困融资事务的办理和服务。

3.施行期限。上海市中小微企业“纾困融资”作业机制施行期限暂定一年。施行期满后，各银职业金融安排依据实际状况将该项作业常态化准则化，研讨树立常态化纾困融资作业机制。

4.催促实行。上海银保监局和各行政办理部分担任推进施行中小微企业“纾困融资”方针办法。上海市银行同业公会要合作做好交流和谐作业，发挥职业协会的自律督导效果，合作监管部分树立专项监测机制(包括疫情以来依据中心和当地监管部分相关方针，展开的各类助企纾困事务)，催促实行作业要求，加强实行状况宣扬。金融监管部分盯梢评价方针施行效果，相关监测数据可与相关职业主管部分同享。结合“纾困融资”对服务实体经济的支撑效果，适度进步监管忍受度，在现场查看和非现场监管作业中区别对待，施行差异化监管。对纾困融资作业效果杰出、活跃实行社会职责的银职业金融安排在监管评级中予以恰当加分，对实行纾困融资等方针不注重、不到位、实行走偏等问题予以纠正，实在进步受困职业企业的金融服务质效。